Para luchar contra los delitos financieros FinCEN necesita más autoridad, mejor tecnología, mayor presupuesto – Informe especial de GFI
Una importante agencia de control en materia de transparencia está presionando para obtener una serie de actualizaciones de la principal agencia de EE.UU. responsable de diseñar e implementar las defensas de cumplimiento de delitos financieros del país en un intento por seguir mejor el ritmo de los grupos ilícitos que lavan miles de millones de dólares anualmente.
Después de meses de charla e interacción con líderes de opinión del sector público y privado en el campo de la lucha contra el lavado de dinero, Global Financial Integrity (GFI) seleccionó, fusionó y condensó una serie de actualizaciones clave para ayudar a FinCEN, la UIF de EE.UU., a descubrir mejor las conexiones con grupos delictivos organizados internacionales, redes terroristas, estafadores criminales y grandes esquemas de corrupción.
En el centro de las sugerencias para FinCEN, que muchos expertos llaman una agencia crónicamente subfinanciada demasiado limitada para sus muchas prioridades, GFI pide un presupuesto más elevado, más autoridad ligada a los objetivos de seguridad nacional, recopilación de datos y capacidades de análisis más avanzadas y más capacitación técnica y táctica para reguladores e investigadores.
Una importante agencia de control en materia de transparencia está presionando para obtener una serie de actualizaciones de la principal agencia de EE.UU. responsable de diseñar e implementar las defensas de cumplimiento de delitos financieros del país en un intento por seguir mejor el ritmo de los grupos ilícitos que lavan miles de millones de dólares anualmente.
Después de meses de charla e interacción con líderes de opinión del sector público y privado en el campo de la lucha contra el lavado de dinero, Global Financial Integrity (GFI) seleccionó, fusionó y condensó una serie de actualizaciones clave para ayudar a FinCEN, la UIF de EE.UU., a descubrir mejor las conexiones con grupos delictivos organizados internacionales, redes terroristas, estafadores criminales y grandes esquemas de corrupción.
En el centro de las sugerencias para FinCEN, que muchos expertos llaman una agencia crónicamente subfinanciada demasiado limitada para sus muchas prioridades, GFI pide un presupuesto más elevado, más autoridad ligada a los objetivos de seguridad nacional, recopilación de datos y capacidades de análisis más avanzadas y más capacitación técnica y táctica para reguladores e investigadores.
Si se implementa, GFI cree que FinCEN podría transformarse de una oficina estoica, estancada y seria, con «mala moral» y sin enfoque—la oficina debe crear políticas ALD, actualizar las leyes y regulaciones, investigar y hacer cumplir las fallas ALD y analizar millones de reportes de operaciones sospechosas sospechosa e informar tendencias a las fuerzas del orden y los banco— en una operación ágil, enfocada y orientada a resultados.
“Se necesita un enfoque innovador, centrado en la tecnología, ágil y con visión de futuro para proteger eficazmente al país de la variedad de daños resultantes del lavado de flujos financieros ilícitos”, afirmó GFI en su informe.
«Un marco tan completo solo puede conducir a acciones multidimensionales que se dirijan de manera sólida a las crecientes amenazas que plantean los malos actores y las redes de hoy que explotan nuestros sistemas comerciales y financieros globales».
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FinCEN «es una agencia que está luchando … por varias razones para enfrentar los desafíos emergentes del lavado de dinero de la nación de la próxima década y más allá», según el informe. «La tecnología está desactualizada, la innovación es limitada y la moral es pobre».
Parte de ese resentimiento está relacionado con la falta de apoyo cuando se trata de asuntos presupuestarios.
“Además, existe una frustración general de que, a pesar de tener décadas de experiencia en la lucha contra el lavado de dinero, sus repetidos intentos de proporcionar ideas para mejoras críticas fueron rechazados y el enfoque de la agencia ha cambiado poco a lo largo de los años en detrimento de su capacidad para combatir el lavado de dinero o para reforzar la seguridad nacional”, según GFI.
Elevar el perfil de FinCEN con un «lugar en la mesa» de seguridad nacional e innovación tecnológica
No hace falta decir que GFI ha tenido en cuenta esos sentimientos al elaborar lo que considera las actualizaciones más importantes de la misión de FinCEN, la posición en el panteón general de inteligencia, fuerzas del orden y las agencias de seguridad nacional del gobierno, y las mejoras de la recopilación de datos, analítica y experiencia humana de la matriz de la ecuación contra el delito.
GFI ha tomado la amplia gama de sugerencias hechas por los participantes y las ha resumido en las siguientes recomendaciones:
- Darle al Director de FinCEN un lugar en el Comité del Consejo de Seguridad Nacional (NSC) para elevar la estatura de la agencia dentro de la comunidad de seguridad nacional.
- Crear en FinCEN un Centro Nacional de Datos contra el Lavado de Dinero (NALDC) para la recopilación, síntesis, análisis y distribución de datos avanzados a las fuerzas del orden para la actividad ALD.
- Establecer un “Proyecto Manhattan” para identificar, desarrollar y poner en funcionamiento las tecnologías de vanguardia necesarias para satisfacer las necesidades tecnológicas de un NALDC.
- Lanzar dentro de FinCEN el Centro Nacional de Capacitación contra el Lavado de Dinero (NALTC), que será un centro educativo y de conocimiento contra el lavado de dinero para el personal de FinCEN, los reguladores de instituciones financieras, las fuerzas del orden a nivel federal, estatal y local y para los fiscales estatales y federales.
- Crear un equipo de análisis estratégico para examinar las tendencias emergentes y a largo plazo en los métodos de lavado de dinero y las tecnologías informáticas para contrarrestar esas amenazas.
Cambios prácticos y tácticos: más remuneración por puestos «altamente calificados», uso compartido más amplio y obligatorio del banco 314 (b)
GFI también detalla lo que llama una serie de «cambios tácticos» necesarios que FinCEN debería hacer para mejorar la flexibilidad presupuestaria para atraer y mantener a personas con habilidades analíticas y de investigación especiales, vital para contrarrestar la «fuga de cerebros» que enfrentan muchas agencias de investigación, cuando los codiciados agentes con décadas de experiencia se ven tentados por el sector privado.
Parte integral de las actualizaciones sugeridas permitiría a los bancos armarse mejor con conocimientos a través de un intercambio de información más amplio bajo la Sección 314 (b) de la Ley USA Patriot, que permite a las instituciones compartir información sobre casos sospechosos de lavado de dinero y financiamiento del terrorismo.
1. El NSC debe establecer una comisión de seis meses para estudiar los requisitos de personal y tecnología necesarios en FinCEN para implementar estas mejoras estratégicas con el fin de establecer un presupuesto y contar el personal a tiempo para ser incluido en la solicitud de asignación presupuestaria del año fiscal 2022.
2. Cambiar el sistema de personal de FinCEN para que se exceptúe del servicio civil federal para todos los puestos no administrativos con el fin de aumentar los niveles de pago para los puestos altamente calificados y permitir la flexibilidad de contratación y la remoción de personal.
3. Enmendar la Sección 314 (b) de la Ley USA PATRIOT que “permite a las instituciones financieras compartir información entre sí para identificar e informar al gobierno federal sobre actividades que puedan involucrar lavado de dinero o actividad terrorista” eliminando el requisito de notificar al Departamento del Tesoro antes de compartir información.
4. Trabajar para que el intercambio de información entre instituciones financieras (la disposición de la sección 314b) sea obligatorio.
5. Investigar la eficacia de las instituciones financieras que utilizan la tecnología blockchain para proporcionar Reportes de Operaciones Sospechosas (ROS) y Reportes de Operaciones en Efectivo para mejorar la seguridad de los datos contenidos en los informes. Las recomendaciones proporcionadas aquí no son exhaustivas, pero se señalan para establecer un punto de partida de iniciativas estratégicas que permitirían a FinCEN aumentar su capacidad para anticipar amenazas futuras.
Las sugerencias de GFI agregarían más impulso a FinCEN y los esfuerzos del Congreso para reforzar el ALD
Con estimaciones de los esfuerzos de las fuerzas del orden público estadounidenses y mundiales para investigar, incautar y congelar los billones de dólares en cuentas ilícitas a menos del uno por ciento de ese monumental botín, FinCEN, los legisladores y los grupos de cabildeo bancario han estado ejerciendo poder político para actualizar el régimen ALD nacional y eliminar los facilitadores delictivos y los obstáculos para los investigadores, como las estructuras de propiedad impenetrables.
En EE.UU., la pieza central de los esfuerzos del país viene en la forma de la Ley contra el Lavado de Dinero (AMLA) recientemente aprobada, lo que muchos llaman un evento «que sucede solo vez en una generación».
La Ley AMLA se basa en la creación de inteligencia más rica y relevante por parte de los equipos de cumplimiento de delitos financieros, más herramientas y fondos para que FinCEN analice los datos que se extraerán para detectar tendencias delictivas nacionales e internacionales y cerrar el círculo con asociaciones más sólidas para compartir información público-privada.
Las iniciativas son parte integrante de esfuerzos paralelos para finalmente eliminar la pesadilla de las agencias de investigación en todo el mundo: la proliferación de empresas fantasma con propietarios ocultos de carne y hueso, un imán para grupos criminales de todo tipo, desde los que financian el terrorismo hasta los corruptos oligarcas, defraudadores y narcotraficantes.
La actualización ALD en el Congreso en tándem con iniciativas de FinCEN
Son parte de un enfoque múltiple del gobierno de EE.UU. para fortalecer las contramedidas de cumplimiento de delitos financieros, cambiar el foco hacia la «eficacia» y crear inteligencia más rica y relevante para la aplicación de la ley.
En total, el Departamento del Tesoro de EE.UU. está participando en una revisión amplia y de gran alcance de las defensas de cumplimiento de delitos financieros del país.
Para los bancos, los esfuerzos ALD se estarían dirigiendo más hacia la creación de programas «efectivos y razonablemente diseñados» que produzcan presentaciones con un «alto grado de utilidad» para la aplicación de la ley, aunque el término no tiene una «definición coherente» en las reglas actuales, según un Aviso de septiembre.
FinCEN también está involucrando a las partes interesadas para que señalen si podrían gestionar mejor los riesgos, los recursos y los actores de amenazas si la oficina creara prioridades nacionales ALD, un estribillo similar al de la AMLA, que se basaría en otras evaluaciones nacionales de finanzas ilícitas, proliferación y riesgo de terrorismo publicadas en años recientes.
Reflexiones: Desafortunadamente, según GFI, muchas de estas elevadas actualizaciones, cambios tectónicos y enfoques potencialmente transformadores para armar mejor a FinCEN podrían ser en vano sin el apoyo fundamental más básico para la oficina: más dinero, bastantes más fondos económicos.
El Grupo de Expertos ALD contratado por GFI estuvo de acuerdo en que el presupuesto actual de FinCEN de US$ 127 millones es «demasiado bajo para proporcionar el personal, las habilidades y las tecnologías necesarias para los desafíos de hoy y mucho menos para los de la década de 2030».
Incluso con un modesto aumento como parte de la actualización ALD del Congreso, el consenso entre el grupo es que “el presupuesto debe seguir la función de la agencia y eso solo se puede determinar con una revisión completa de la misión de la agencia y cómo espera poder ser efectiva en el futuro”.
FinCEN es una de las agencias gubernamentales más importantes, si no es que las más importantes, en lo que respecta a la capacidad del país para investigar organizaciones de lavado de dinero nacionales e internacionales.
Por lo tanto, debería recibir la atención, el prestigio en el gobierno y el apoyo financiero que necesita para capturar mejor los datos, analizar las presentaciones que tiene, unir, comunicarse y coordinarse con agencias colegas y ofrecer la orientación y el liderazgo necesarios para que las instituciones financieras del sector privado detener los flujos financieros ilícitos que apuntalan a los grupos criminales en todo el mundo.