En el primer día de la cumbre virtual Back to the Future of Fincrime de ACFCS más de 4.000 profesionales se registraron para una gran cantidad de sesiones generales repletas y grupos de trabajo
Los asistentes comprendieron mejor el nexo entre el valor criptográfico y los grupos terroristas.
Los expertos también analizaron los próximos cambios en los regímenes de sanciones y cumplimiento de delitos financieros de EE.UU., incluyendo la posibilidad de desenmascarar la figura de beneficiario final corporativo
Los principales especialistas también abordaron tendencias de ciberseguridad, estrategias de ataque y defensa, y más.
Con una mayor presión sobre la efectividad y la necesidad de que los equipos ALD/CFT generen inteligencia con un «alto grado de utilidad para las agencias de la ley»
En el primer día de la cumbre virtual Back to the Future of Fincrime de ACFCS más de 4.000 profesionales se registraron para una gran cantidad de sesiones generales repletas y grupos de trabajo para comprender mejor el nexo entre el valor criptográfico y los grupos terroristas, los próximos cambios en el cumplimiento de delitos financieros de EE.UU. y regímenes de sanciones, el derrumbe de las barreras de opacidad corporativa, estrategias para defenderse de ataques cibernéticos y más.
A continuación le mostramos un resumen:
Bajar a un grupo terrorista derribando su sitio de financiación
Los grupos terroristas son muy inteligentes, pero todavía no entienden completamente las monedas virtuales como Bitcoin, ya que creían que el activo pseudoanónimo era completamente anónimo, lo que llevó a los grupos delictivos a anunciar abiertamente direcciones que podían rastrearse en el inmutable blockchain, o cadena de bloques.
Los profesionales comenzaron a investigar un caso después de indagar sobre un tweet que buscaba financiamiento, y finalmente se apropiaron de un sitio y usaron los fondos que iban a financiar ataques terroristas para ayudar a las víctimas. Un comentario que hizo reír a carcajadas a los asistentes y oradores: con el control total del antiguo sitio terrorista, los agentes del gobierno de los Estados Unidos lograron «rodar» un grupo terrorista.
Los asistentes también escucharon que los grupos terroristas, en algunos casos, toman excelentes decisiones comerciales. En algunos casos, los grupos terroristas vendieron supuestamente equipo de protección personal para financiar las operaciones, justo antes de que se produjera la pandemia.
Pero Estados Unidos no está haciendo la vista gorda ante los grupos terroristas y otros grupos criminales, incluidos los carteles del narcotráfico, evasores de sanciones, oligarcas corruptos, estafadores cibernéticos y similares.
Estados Unidos recientemente actualizó las defensas de cumplimiento de delitos financieros del país en lo que muchos llaman un evento «único en una generación» con la aprobación de la Ley contra el lavado de dinero o la Anti-Money Laundering Act (AMLA).
La Ley AMLA se centra en la creación de inteligencia más rica y relevante por parte de los equipos de cumplimiento de delitos finitos, más municiones y fondos para la UIF de EE.UU., FinCEN, para analizar y cerrar las fisuras y vulnerabilidades fomentando y fortaleciendo asociaciones más sólidas para el intercambio de información público-privada, eliminando al mismo tiempo el eterno obstáculo de la información del beneficiario final.
Irónicamente, fortalecer la confianza en las ciberdefensas con el mantra de «confianza cero»
Los bancos y otras operaciones tienen que preocuparse más que de los atacantes físicos.
Cuando se trata de tendencias de ciberataques, los asistentes escucharon que cada vez más empresas se enfrentan a ataques de ransomware que se vuelven cada vez más creativos y agresivos.
Peor aún, los ataques sofisticados no siempre provienen de grupos criminales organizados o adversarios de estados nacionales extranjeros, como Rusia, Corea del Norte y China. Algunos provienen ahora de oportunistas de menor rango, que compraron kits de ataque digitales listos para usar en los mercados de la darknet.
Los panelistas también se refirieron a la falla cibernética más reciente que se convirtió en noticia: el hack de Solarwinds y los peligros de una carga viral que llevó a una infección desastrosa y una filtración de inteligencia que muchos llaman lo peor en la historia del país.
¿Cómo pueden responder las instituciones?
Los oradores tocaron el concepto de medidas de ciberseguridad de «confianza cero», es decir, defensas en capas, que incluyen el lado del acceso humano, los sistemas y la propia empresa.
Conclusiones clave para los equipos ALD: capturar y compartir más conocimiento dentro y fuera del espacio de cumplimiento
En general, las sesiones tuvieron una gran cantidad de conclusiones e información práctica para los profesionales: se necesitan más capacitación cruzada para los equipos ALD/CFT, fraude, corrupción y delitos cibernéticos. En general, se debe impartir ese conocimiento a todas las áreas del banco, incluida la primera línea de negocios (atención al cliente), la línea de negocios, los portales de banca corresponsal y todas las áreas anteriores de cumplimiento de delitos financieros.
Con una mayor presión sobre la efectividad y la necesidad de que los equipos ALD/CFT generen inteligencia con un «alto grado de utilidad para las agencias de la ley», en los nuevos estándares habrá puntos débiles y la necesidad de mejoras vinculadas a los requisitos de cumplimiento básicos, como las evaluaciones de riesgos.
Es posible que las evaluaciones de riesgo tengan que estar más enfocadas y adaptadas, como una evaluación de riesgo para sanciones, una evaluación de riesgo para la trata de personas, una evaluación del riesgo de corrupción, pero esto podría cambiar dependiendo de las nuevas prioridades nacionales ALD/CFT que vienen como parte de las actualizaciones de las reglas y regulaciones y FinCEN.
Los equipos de cumplimiento de delitos financieros también pueden necesitar más detalles y defensas para las metodologías y modelos de backend para sus evaluaciones de riesgo, monitoreo de transacciones y sistemas de filtrado de sanciones, incluso cuando los reguladores e investigadores piden que todas las instituciones innoven ampliamente en una invitación para reforzar la efectividad y los resultados.
La tensión tácita: usted puede aportar más como un aliado de la aplicación de la ley y los reguladores impondrán menos sanciones por fallas menores, pero las fallas podrían ser más dolorosas y costosas.
En el marco del Foro Virtual Nuevas Reformas en México y Tendencias a Nivel Internacional para Combatir el Lavado de Dinero y el Financiamiento al Terrorismo que realizó la semana pasada la Confederación Patronal de la República Mexicana (COPARMEX), a través de su Comisión Nacional Fiscal y el Comité de Prevención de Lavado de Dinero, con el apoyo de la ACFCS, ambas organizaciones firmaron un acuerdo para proveer capacitación y entrenamiento en materia de prevención, detección y control de delitos financieros en general y lavado de dinero en particular.
El evento, en el que participaron más de 500 profesionales, y que fue inaugurado por su flamante presidente para el período 2021, José Medina Mora Icaza, y estuvo liderado por Juan Antonio Barragán Cabral, Presidente Nacional del Comité de Prevención de Lavado de Dinero de Coparmex, estuvo dirigido al sector empresarial, a especialistas en la materia y al público en general, y tuvo entre sus invitadas especiales a dos mujeres mexicanas que destacan por su participación en el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), el organismo más importante a nivel mundial que establece los estándares internacionales en materia de lucha contra el lavado de dinero, financiación del terrorismo y financiación de la proliferación de armas de destrucción masiva.
Las oradoras destacadas fueron Elisa De Anda Madrazo, actual Vicepresidenta del GAFI, y Mireya Valverde Okón, quien es Copresidenta en el Grupo Conjunto de las Américas, del Grupo de Revisión de Cooperación Internacional, también perteneciente al GAFI.
Ambas impartieron su visión acerca de las tendencias mundiales, nuevas tecnologías y la digitalización para combatir el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, así como de las reformas en la materia, que impactarán en la región a partir del 2021.
Coparmex es un sindicato patronal de afiliación voluntaria que aglutina empresarios de todos los sectores en México que buscan representación en el ámbito laboral y social. Sus más de 36 mil empresas socias en todo México son responsables del 30% del PIB y de 4,8 millones de empleos formales. Coparmex está conformada por una red de 65 Centros Empresariales, 14 Federaciones, 3 Representaciones y 14 Delegaciones en todos los estados de la República. Además, 27 Comisiones de Trabajo nacionales se dedican al estudio y generación de propuestas en las temáticas más importantes de la economía y la sociedad.
También se dieron a conocer detalles de la nueva certificación en materia de prevención, para actividades vulnerables reguladas por la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI)
En el foro, donde también participaron Gonzalo Vila, Director para América Latina de la ACFCS, y Silvia Matus de la Cruz, presidenta del Capítulo México de la ACFCS, Coparmex y ACFCS sellaron un convenio de colaboración que permitirá fomentar y promover de manera conjunta la formación en diversos temas específicos relacionados con los delitos financieros, ALD / CTF, responsabilidad penal de las personas jurídicas, recuperación de activos, activos virtuales, entre otros.
Coparmex muestra su compromiso de trabajar para fortalecer la cultura de PLD/CFT, tanto en México como a nivel internacional, con todos los centros empresariales, federaciones, delegaciones y representaciones de este Sindicato Patronal, en conjunto con las más de 36 mil empresas afiliadas, así como con las autoridades reguladoras.
En el foro de la semana pasada, tanto De Anda Madrazo como Valverde Okón, dieron a conocer los puntos clave que deberán considerarse para la adopción e implementación de un modelo de ‘compliance’ y el diseño de mejores prácticas corporativas en la materia.
En el Foro también se abordaron temas de gran relevancia, tales como las acciones de fiscalización que actualmente realizan el Servicio de Administración Tributaria (SAT) y la Unidad de Inteligencia Financiera (UIF), para la lucha contra el lavado de dinero y financiamiento al terrorismo, la cuales pueden tener como consecuencias negativas importantes para las empresas que no cumplan con las obligaciones en este sentido.
Durante el evento también se analizaron las reformas que entrarán en vigor en México una vez que sean publicadas en el Diario Oficial de la Federación. También se dieron a conocer detalles de la nueva certificación en materia de prevención, para actividades vulnerables reguladas por la Ley Federal para la Prevención e Identificación de Operaciones con Recursos de Procedencia Ilícita (LFPIORPI), conocidas en la jerga de cumplimiento como APNFDs (Actividades y Profesiones No Financieras Designadas).
El evento de Coparmex fue un encuentro donde se abordaron diversos temas de especial cuidado y actualidad en el amplio campo de la prevención de los delitos financieros, como por ejemplo:
Los compromisos internacionales que México debe atender mediante la implementación de diversas medidas regulatorias que deberán establecerse en el marco jurídico y normativo aplicable en su ámbito administrativo y sancionador.
Las ventajas del uso de medios tecnológicos para asegurar el cumplimiento de las disposiciones aplicables y para aumentar el grado de eficacia en la identificación de estos hechos.
Las nuevas obligaciones relacionadas con el régimen de prevención que deberán cumplir los sujetos obligados con el objeto de que se implementen de manera adecuada y oportuna, evitando con ello sanciones administrativas de cuantía relevante. Y se discutirán las consecuencias del tipo penal para quienes realicen conductas irregulares o encubran dichos delitos.
El Foro de Coparmex se realizó prácticamente en forma simultánea a la toma de compromiso del nuevo Presidente Nacional de la Coparmex para el período 2021, José Medina Mora Icaza, quien antes de asumir la presidencia dio unas palabras de bienvenida e inauguró el Foro.
Medina Mora Icaza destacó al momento de asumir la presidencia que desde Coparmex están abiertos al diálogo para colaborar, encontrar esos consensos y con resolver los grandes desafíos que tiene México. Señaló al enfatizar que la organización quiere poner su granito de arena en la búsqueda de soluciones a las crisis de salud, económica, social, de seguridad pública, política, moral y de valores.
El nuevo presidente resaltó que la crisis derivada de la pandemia del Covid-19, con más de 135.000 mexicanos fallecidos y más de 1,5 millones de contagiados, ha generado una crisis económica con una pérdida de alrededor de 1,1 millones de empleos formales en sólo 5 meses que no se han recuperado en su totalidad y también la pérdida de más de 1 millón de empresas sobre todo micro y pequeñas.
El nuevo Presidente Nacional de Coparmex señaló que, para atender y superar estas fuertes crisis, el gran reto es unir fuerzas y voluntades para trabajar juntos: sector empresarial, gobierno, academia y sociedad.
Enero es el Mes de la Prevención de la Trata de Personas y el 11 de enero es el Día Nacional de Concientización sobre la Trata de Personas, en un esfuerzo por enfocar más atención en un problema creciente con vínculos a los equipos de cumplimiento de delitos financieros y las agencias de ley en todos los niveles.
A pesar de una mayor comprensión sobre las rutas geográficas del tráfico, los recursos y el intercambio de señales de alerta financieras tanto del sector público como del privado, el tráfico de personas con fines ilícitos como el tráfico sexual, el trabajo forzoso y más, sigue siendo una empresa delictiva multimillonaria que afecta a decenas de millones de víctimas y continúa desafiando a las instituciones financieras en las áreas de detección y prevención.
El crimen afecta a decenas de millones de víctimas y continúa desafiando a las instituciones financieras en las áreas de detección y prevención.
Es por eso que es más importante que nunca hoy, Día Nacional de Concientización sobre la Trata de Personas, revisar lo que han hecho los grupos de vigilancia, instituciones financieras y de investigación global en términos de progreso y ver dónde podemos mejorar como comunidad para erradicar la miseria humana monetizada.
Enero es el Mes de la Prevención de la Trata de Personas y el 11 de enero es el Día Nacional de Concientización sobre la Trata de Personas, en un esfuerzo por enfocar más atención en un problema creciente con vínculos a los equipos de cumplimiento de delitos financieros y las agencias de ley en todos los niveles.
A pesar de una mayor comprensión sobre las rutas geográficas del tráfico, los recursos y el intercambio de señales de alerta financieras tanto del sector público como del privado, el tráfico de personas con fines ilícitos como el tráfico sexual, el trabajo forzoso y más, sigue siendo una empresa delictiva multimillonaria que afecta a decenas de millones de víctimas y continúa desafiando a las instituciones financieras en las áreas de detección y prevención.
Es por eso que es más importante que nunca hoy, Día Nacional de Concientización sobre la Trata de Personas, revisar lo que han hecho los grupos de vigilancia, instituciones financieras y de investigación global en términos de progreso.
Igual de importante: evaluar qué más se necesita hacer y renovar y envalentonar los esfuerzos de todas las partes para salvar a las víctimas, identificar y llevar a la justicia a los traficantes y seguir el rastro y paralizar las redes financieras que sustentan un crimen que puede destruir vidas, familias y futuros.
A medida que más grupos delictivos organizados intentan aprovechar las crisis de migrantes en Europa, América y otras regiones, en algunos casos exacerbadas debido a la pandemia de COVID-19, estas tendencias solo han servido para aumentar la prevalencia de la trata de personas en muchas regiones.
En conjunto, estas tendencias crecientes y cambiantes han aumentado la presencia, la presión y el escrutinio que se requiere de las instituciones financieras para descubrir los vínculos financieros difusos con redes de tráfico más grandes.
Durante la última década, incluso antes de que el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI) publicara una guía sobre la trata de personas en 2011 y más recientemente en 2018, y la UIF de EE.UU, FinCEN en 2014, muchos bancos internacionales han estado creando de manera proactiva tipologías de trata y sistemas de sintonización para descubrir mejor las operaciones que podrían ser trata de personas.
Pero incluso con esa orientación—que en el caso de FinCEN requiere el conocimiento de estas señales de alerta hasta el nivel del personal que interactúa con el cliente— descubrir los informes financieros y transaccionales de un negocio que podría estar vinculado a una operación de tráfico de personas puede ser difícil.
Uno de los delitos de más rápido crecimiento en la actualidad es la trata de personas. Es un negocio lucrativo, con un estimado de ganancias de US$ 150.000 millones por año.
Este tipo de investigaciones deben inculcar el análisis de la actividad aberrante clásica, como grandes transacciones que no tienen sentido en regiones del mundo asociadas con rutas de tráfico, con un ojo más matizado, como un salón de masajes o salón de manicura que hace la mayor parte de su negocio en tarjetas de crédito entre la medianoche y las 2 am
En los últimos años, las agencias de aplicación de la ley locales y federales han logrado grandes victorias contra los grupos de traficantes, incluyendo operaciones encubiertas en los últimos meses que capturaron a cientos de traficantes líderes y rescataron a decenas de víctimas, en algunos casos en una sola operación.
Pero los criminales han respondido.
Están transfiriendo fondos a criptomonedas y comprándolos con tarjetas prepagas anónimas, intentando todos los trucos imaginables para evitar que los bancos reúnan todas las piezas de la red ilícita.
Trata de Personas: Página de Recursos de ACFCS
Uno de los delitos de más rápido crecimiento en la actualidad es la trata de personas. Es un negocio lucrativo, con un estimado de ganancias de US$ 150.000 millones por año. La industria financiera se encuentra en una posición única para combatir este delito atroz.
A continuación, presentamos algunos indicadores y recursos útiles para ayudar a los bancos en sus esfuerzos por detectar comportamientos que podrían indicar una situación de trata de personas. Para visitar la página de recursos de ACFCS, haga clic aquí.
¿Cómo pueden los bancos identificar señales de alerta de trata de personas?
Actividad financiera, como pagar a varios empleados en una sola cuenta
Recibo de salario seguido de retiro rápido o transferencia a cuentas individuales
Comportamiento inusual dentro del banco, como personas que evitan a los cajeros o depositan efectivo regularmente utilizando máquinas automáticas de sucursales
No se registran transacciones de gastos básicos de subsistencia
Compartir información y concienciar es clave para la lucha contra la trata de personas. La nueva página de recursos de tráfico de personas servirá como un centro de conocimientos para los profesionales de delitos financieros. Con su ayuda, se actualizará y ampliará con el tiempo. Visite la página y descubra cómo puede contribuir hoy.
DOJ, folleto de concientización sobre mulas de dinero del FBI y el Departamento de Justicia
Los investigadores federales revelan el perfil de las mulas de dinero para ayudar mejor a los profesionales de cumplimiento y al personal de contacto con el público y clientes, incluido el análisis de aquellos que actúan de manera involuntaria y cómplice. Las señales de alerta incluyen la apertura de múltiples cuentas a sus nombres, probablemente advertidos previamente sobre ser parte de una actividad fraudulenta y pueden recibir fondos de entidades desconocidas o de terceros. Para leer el informe completo, haga clic aquí.
Cuando se trata de encontrar una fuente de inspiración, para Amanda DuPont, experta en productos de registros públicos de Thomson Reuters, no se tiene que buscar muy lejos, hay que sacar provecho e inspiración de los niños.
Amanda ha descubierto que durante sus 23 años en el campo de servicios legales y financieros, la pasión, la tenacidad, la curiosidad y la capacidad de ver los desafíos históricos y emergentes con nuevos ojos es vital.
Como dijo uno de los afamados fundadores del cubismo, Pablo Picasso. «Me tomó cuatro años pintar como Rafael, pero toda una vida pintar como un niño».
En las descripciones del cubismo, se denomina un «nuevo enfoque revolucionario para representar la realidad» que trae «diferentes puntos de vista de los sujetos, ya sean objetos de figuras, en la misma imagen».
La capacidad de lograr un equilibrio con el aporte de décadas de conocimiento, mientras uno se sale de uno mismo para examinar los problemas desde nuevas perspectivas puede ser una combinación poderosa, particularmente en el campo del cumplimiento, que otorga una ventaja a la experiencia vinculada a las investigaciones y tomas de decisiones informadas y defendibles.
Cuando se trata de encontrar una fuente de inspiración, para Amanda DuPont, experta en productos de registros públicos de Thomson Reuters, no tiene que buscar muy lejos una fuente infinita de la que sacar provecho e inspiración: los niños.
Amanda ha descubierto que durante sus 23 años en el campo de servicios legales y financieros, la pasión, la tenacidad, la curiosidad y la capacidad de ver los desafíos históricos y emergentes con nuevos ojos son vitales.
La capacidad de equilibrar la aportación de décadas de conocimiento, mientras se sale de uno mismo para examinar los problemas desde nuevas perspectivas puede ser una combinación poderosa.
«Siempre me inspiran los niños», señala. “Me encanta cómo funciona su cerebro, su valentía, su curiosidad y su alegría. Me encanta hablar con los niños sobre sus ideas. Ven infinitas posibilidades, solo escúchalos mientras juegan. Intento ver todas las oportunidades a través del lente de un niño hasta el día de hoy».
Como dijo Pablo Picasso: «Me tomó cuatro años pintar como Rafael, pero toda una vida pintar como un niño»
Ese axioma solo se magnifica cuando se trata del campo de los delitos financieros y el cumplimiento, que otorga una prima a la experiencia vinculada a una investigación diligente, investigaciones exhaustivas y una toma de decisiones informada y defendible.
Además, esas decisiones deben revisarse y volver a revisarse constantemente.
¿Por qué?
Con las nuevas tecnologías, los profesionales de la delincuencia financiera se encuentran bajo una presión constante para escudriñar regiones, empresas, individuos y transacciones de nuevo, a medida que más datos otorgan perspectiva desde un nuevo punto de vista, el reenfocado lente de riesgo en relación con el contexto.
Comprender mejor cómo debería ser un programa de cumplimiento con base en las leyes, las regulaciones, las acciones de aplicación de ley y la creación de inteligencia valiosa para las fuerzas del orden son áreas en las que DuPont sobresale con experiencia en trabajos legales complejos.
Amanda ejerció la abogacía en Minneapolis durante más de ocho años, donde representó a empresas en todo tipo de funciones de asesoría legal, desde el trabajo de litigios colectivos hasta contratos y negociaciones.
Amanda tiene un B.A. de la Universidad de Wisconsin-Madison y un J.D. de Mitchell Hamline School of Law.
DuPoint se incorporó a Thomson Reuters en 2006 y ha ocupado puestos en todo el negocio, centrándose durante la última década exclusivamente en las soluciones de registros públicos de Thomson Reuters, donde se destaca en las áreas de innovación, automatización, velocidad, facilidad de uso y eficiencia en encontrar y disponer registros públicos.
Pero el secreto del éxito a menudo radica en superar el miedo al fracaso y compartir generosamente esas dolorosas experiencias de la escuela de los golpes duros, dijo.
Ascender en el campo del cumplimiento de delitos financieros requiere algunos malabarismos: “Multitarea y la voluntad de asumir nuevos proyectos”, dijo DuPont. «Fracasar no es malo: aprendes más cuando los resultados no salen como esperabas. Comparte lo que aprendes con tu empresa, tus colegas, ¡comparte tu conocimiento!».
Uno de los mejores consejos que ha recibido va de la mano con su sentimiento de ver el mundo como un niño curioso, un mantra que en algunos casos puede resultar en un catalizador para el cambio que inspira a la próxima generación.
“Aprendí esto hace mucho tiempo de uno de mis maestros favoritos: esté dispuesta a cuestionar el status quo”, dijo DuPont. «Nada cambiaría si no lo hacemos».
DuPont tuvo la amabilidad de compartir algunos de sus conocimientos en nuestro último Miembro destacado de ACFCS.
…esté dispuesta a cuestionar el status quo
¿Quién te inspira?
Siempre me inspiran los niños. Me encanta cómo funciona su cerebro: su valentía, su curiosidad y su alegría. Me encanta hablar con los niños sobre sus ideas. Ven infinitas posibilidades, solo escúchalos mientras juegan.
Intento ver todas las oportunidades a través del lente de un niño hasta el día de hoy. Definitivamente tengo ese enfoque infantil en mi carrera, todavía le digo a la gente que no sé qué seré cuando sea grande (es gracioso saber cuántos años tengo) y mi esposo y yo le decimos a nuestros propios niños (ambos en sus 20 años) que tampoco necesitan saber.
Sigue tu curiosidad. ¡Los niños lo tienen resuelto!
¿Qué es algo, relacionado con la industria o no, que aprendiste el último mes?
Una nueva solución que estamos desarrollando en Thomson Reuters está vinculada a la verificación de identidad internacional. Estoy aprendiendo cómo cada país escribe las direcciones de manera diferente, desde los números de las calles hasta los nombres de las calles, etc.
¿Qué cosa de ti no conoce mucha gente?
Mi familia tiene doble ciudadanía estadounidense y luxemburguesa; creo que la posibilidad de vivir en cualquier lugar hoy y trabajar en cualquier lugar es cada vez más una opción.
Covid realmente ha expuesto esta realidad que ha sido una posibilidad durante algún tiempo, pero ahora todos están viendo esa opción con una gran cantidad de mano de obra que trabaja desde casa.
¿Qué haces en tu puesto actual?
Cada día es diferente. Es posible que esté en una reunión hablando con el departamento ALD/CFT de una gran institución financiera, seguida de una reunión con una compañía Fintech de software, seguida de una reunión interna para analizar cómo crear una nueva solución y luego hablar en un evento de la industria.
La variedad del día y la variedad de personas, clientes e industrias con las que hablo es mi parte favorita de mi papel como experta en la materia de registros públicos.
¿Cómo es tu trayectoria profesional en delitos financieros?
Comencé mi carrera como abogada, ejerciendo la abogacía en Minneapolis durante más de 8 años representando empresas en todo tipo de funciones de asesoría legal, desde el trabajo de litigios de acción colectiva hasta contratos y negociaciones.
A principios de la década de 2000 pude ver cómo cambiaba la práctica del derecho: cuán necesaria sería la tecnología para manejar litigios, descubrimientos (procesos de Discovery), asesoramiento, etc. Me uní a Thomson Reuters en 2006 después de ejercer la abogacía y ver la intersección entre tecnología e información.
En 2010, una vez que Thomson Reuters lanzó CLEAR (nuestro software de registros públicos) en el espacio corporativo, me he centrado únicamente en explorar cómo nuestra base de clientes (tanto del sector público como del privado) puede aprovechar la información y la tecnología públicas y privadas para ayudar a resolver problemas que, sin tecnología, podrían tardar horas, días o semanas en resolverse.
Estoy más centrada en eso ahora aquí en Thomson Reuters en el espacio de KYC – conocer a su cliente – y hacer la debida diligencia.
¿Cuál es el mejor consejo que has recibido?
Aprendí esto hace mucho tiempo de uno de mis maestros favoritos: esté dispuesta a cuestionar el status quo. Nada cambiaría si no lo hacemos.
¿Cuáles dirías que son los atributos más importantes para que alguien en tu trabajo tenga éxito?
Multitarea y voluntad para emprender nuevos proyectos. Fracasar no es malo: aprendes más cuando los resultados no salen como esperabas. Comparte lo que aprendes con tu empresa, tus colegas, ¡comparte tu conocimiento!
Combo de respuestas para:
¿Cómo has cambiado y evolucionado (cumplimiento, investigaciones, etc.) durante tu carrera?
¿Cuáles consideras que son los desafíos clave de los delitos financieros en tu función o en el sector en general?
¿Qué te motivó a convertirte en una profesional del cumplimiento de delitos financieros?
¿Cuál es la parte más gratificante de tu trabajo?
Me encanta ver cómo la tecnología sigue cambiando la forma en la que hacemos las cosas.
Le digo a la gente que tengo mucha curiosidad, que me encanta aprender y, francamente, un poco vaga … lo que todos estos rasgos tienen en común es que estudio cómo hacemos algo hoy y pienso si hay una manera más rápida y fácil de hacerlo.
Cuando era una joven abogada en la década de 1990, el tipo de trabajo pesado que hacía (revisar documentos, resaltar deposiciones y luego resumir las deposiciones en notas de computadora, mantener las notas de facturación a mano y luego ingresarlas en hojas de cálculo) parecía muy atrasado para mí, incluso entonces.
Así que adopto esa misma mentalidad en el trabajo que hago en Thomson Reuters. La idea de «tenemos que seguir haciendo algo de esa manera, solo porque así es como siempre se ha hecho».
Por ejemplo, investigación legal y de diligencia debida.
Estas son dos áreas en las que he sido testigo de tal ineficiencia: simplemente seguir haciendo el trabajo de la forma en que alguien lo hizo hace 20 años o incluso más tiempo … en lugar de aprovechar la tecnología para que haga lo que yo llamo «el trabajo pesado» del proyecto.
Cualquiera que me haya escuchado hablar sabe que comparto historias de cómo solíamos hacer algo. Me encantan las historias como estas porque nos ayudan a mostrar lo rápido que se mueven las cosas, tan rápido que es posible que no te des cuenta.
Guardo esta foto en blanco y negro de una máquina de escribir con la frase «no hay wi-fi disponible», colgada en la pared de mi oficina, es algo gracioso que me recuerda cómo la tecnología sigue avanzando, cambiando la forma en que hacemos las cosas.
Me mantiene alerta pensar en lo que vendrá después.
Pero aquí está la parte importante, al igual que la tecnología, los delitos financieros, el fraude, los delincuentes, también siguen evolucionando. Parece que siempre nos enteramos de una nueva estafa, tipo de fraude, vehículo de lavado de dinero, etc.
Mantenerse un paso por delante de esto es un desafío, pero es motivador.
Lo que todos hacemos en nuestro trabajo en este espacio marca la diferencia y es de vital importancia. Saber ese propósito me mantiene enfocada.
¿Hay algo que te haya sorprendido de tu puesto actual?
Que me encanta enseñar a otros sobre lo que estamos construyendo, cómo funciona y lo que se avecina. Ahora admito con orgullo que soy una nerd de los datos, pero nunca lo hubiera predicho.
¿Cómo conseguiste tu primer trabajo en el campo y qué consejo le darías a otros postulantes para ayudarles a conseguir su primer puesto?
Tu primera posición es cómo empiezas, no dónde aterrizas.
Ten una idea de lo que te gustaría hacer, tienes muchas opciones para moverse.
Mi primer trabajo mientras estudiaba de derecho fue en el departamento de cumplimiento de una firma de corretaje, y obtuve ese trabajo aceptando previamente un trabajo que realmente no me gustaba y solicitando el puesto de cumplimiento una vez que comenzó la facultad de derecho.
Solo podría haber conseguido ese gran primer puesto de asistente legal tomando un primer trabajo que no era un sueño y creando el papel que quería. Ese trabajo me ayudó a lanzarme a trabajos legales muy interesantes y, en última instancia, a lo que estoy haciendo hoy.
Para profesionales con 5-10 años de experiencia, ¿qué consejo les darías para ayudarlos a ascender en sus carreras al siguiente nivel?
Mantenga su currículum actualizado todos los años; esto les recuerda cuánto han logrado y los ayuda a establecer nuevas metas.
¿Hay algún trabajo que le interese en especial? Necesita hacer una investigación para responder a eso. Asegúrense de mantenerse conectados en su industria.
Únase a organizaciones de la industria, como ACFCS, y encuentren mentores, tanto dentro como fuera de su trabajo. Los capítulos locales son una excelente manera de hacerlo.
No sean tímidos en pedir que los presenten con otros profesionales. En este momento, con tan pocos eventos cara a cara que están sucediendo por el momento, sé valiente y enciende la cámara de su computadora en tus reuniones internas y externas.
La clave es hacer conexiones. Aprovechar la construcción de relaciones para alcanzar su próxima meta profesional.
Este artículo fue publicado originalmente en la edición de diciembre de 2020 de International Enforcement Law Reporter, www.ielr.com, una respetada publicación estadounidense que abarca cuestiones de derecho penal, delincuencia financiera y más. Se publica con el permiso del abogado, experto en delitos financieros, y miembro del Consejo Asesor de ACFCS Bruce Zagaris.
The International Enforcement Law Reporter (IELR) se complace en anunciar su promoción para los miembros de ACFCS al ofrecer un descuento del 20% en una suscripción de IELR. Para obtener esta oferta, vaya a IELR.com, haga clic en suscribirse, seleccione su opción de suscripción en Descuentos promocionales de IELR y pague con tarjeta de crédito o PayPal. Desde 1985, IELR ha cubierto las tendencias actuales en el crimen internacional y asuntos relacionados y ha brindado un análisis agudo y profundo de los esfuerzos para combatir las actividades ilegales internacionales.
15 de enero de 2021 Por Bruce Zagaris
El 2 de diciembre de 2020, las agencias de aplicación de ley de Estados Unidos (1) y de la Unión Europea tomaron medidas enérgicas contra las mulas de dinero. Las mulas de dinero son personas que ayudan a los estafadores recibiendo dinero de las víctimas del fraude para luego enviarlo a los perpetradores de actos fraudulentos, muchos de los cuales se encuentran en el extranjero.
Medida de EE.UU.
En la tercera iniciativa anual Money Mule Initiative (iniciativa de mulas de dinero) de EE.UU. participaron el Departamento de Justicia de EE.UU. (DOJ), el FBI, el Servicio de Inspección Postal de EE.UU. y otras seis agencias federales de aplicación de ley. La Iniciativa es una operación coordinada para interrumpir las redes a través de las cuales los estafadores transnacionales mueven el producto de sus delitos. Algunas mulas de dinero saben que están ayudando a los estafadores, pero otras no saben que sus acciones ayudan los esfuerzos de los estafadores para robar dinero de los consumidores, empresas y fondos de desempleo del gobierno.
En los últimos dos meses, las agencias de aplicación de ley de EE.UU. han tomado medida contra más de 2.300 mulas de dinero, en comparación con las 600 mulas de dinero en 2019. Las acciones detuvieron las actividades de 2.300 mulas de dinero en 92 distritos federales. Estas acciones ocurrieron en todos los estados de EE.UU., y apuntaron a las mulas de dinero que participan en diversos esquemas, que incluyen fraude de lotería, estafas románticas, fraude de impostores del gobierno, fraude de soporte técnico, compromiso de correo electrónico comercial o fraude de CEO y fraude de seguro de desempleo. Muchos de estos planes están dirigidos a personas mayores o personas vulnerables. (2)
Ocho agencias federales de aplicación de la ley participaron en la Iniciativa. Fueron lideradas por la División de Protección al Consumidor del Departamento de Justicia, el FBI y el Servicio de Inspección Postal de EE.UU. También participaron la Oficina del Inspector General del Departamento de Trabajo, la Oficina del Inspector General de la Corporación Federal de Seguros de Depósitos, las Investigaciones de Seguridad Nacional (HIS) del Servicio de Inmigración y Control de Aduanas de EE.UU., la Oficina del Inspector General de la Administración del Seguro Social, el Servicio Secreto de EE.UU. y el Inspector General del Tesoro de EE.UU. para la Administración Tributaria.
Las fuerzas del orden entregaron cartas a aproximadamente 2.000 mulas de dinero advirtiéndoles que estaban facilitando el fraude y que podrían enfrentar sanciones civiles o penales por continuar con sus acciones. Los agentes realizaron más de 450 entrevistas.
Las fuerzas del orden de EE.UU. confiscaron activos o facilitaron la devolución de los fondos de las víctimas aproximadamente 30 veces. Las incautaciones de activos incluyeron un Lamborghini 2019, incautado como parte de una investigación sobre un esquema de business email compromise o fraude del CEO.
El Servicio de Inspección Postal de EE.UU. presentó 14 acciones administrativas requiriendo que las mulas de dinero dejen de facilitar el fraude.
Las Oficinas del Fiscal de los Estados Unidos y la Rama de Protección al Consumidor presentaron 17 acciones de interdicto civil, solicitando órdenes judiciales que exigen que las mulas de dinero dejen de facilitar actividades fraudulentas
Más de 35 personas fueron acusadas penalmente o arrestadas por su papel en la recepción de los pagos de las víctimas y el envío de las ganancias del fraude a los cómplices o el lavado de las ganancias del fraude. (3)
Como parte de la iniciativa de las mulas de dinero, las agencias que participan en la Money Mule Initiative y los socios comunitarios están involucrados en una campaña de divulgación para crear conciencia sobre cómo los estafadores usan y reclutan mulas de dinero. Las Oficinas de los Fiscales de los Estados Unidos, a través de sus Coordinadores de Justicia para Ancianos, se están comunicando con sus comunidades para educar al público sobre las mulas de dinero. Las personas mayores de AmeriCorp están ayudando a mejorar el conocimiento de cómo las mulas de dinero promueven el fraude y cómo los consumidores pueden evitar ayudar inconscientemente a los esquemas de fraude.
Las Asociaciones de Banqueros Estadounidenses están colaborando con sus miembros sobre el papel de las instituciones financieras en la respuesta al problema de las mulas de dinero. El DOJ está trabajando con la policía estatal y local para identificar, interrumpir, investigar y procesar a las mulas de dinero.
Los materiales de educación pública e información sobre cómo los estafadores usan y reclutan mulas de dinero están disponibles en www.justice.gov/civil/consumer-protection-branch/money-mule-initiative.
Con la promulgación de la Prevención y Enjuiciamiento del Abuso de Ancianos (EAPPA), que se convirtió en ley el 18 de octubre de 2017, el Departamento de Justicia ha participado en muchas acciones de ejecución en casos penales y civiles que tenían como objetivo o afectaban de manera desproporcionada a las personas mayores. (4) Desde enero de 2020, el Departamento de Justicia designó como objetivo prioritario “Prevenir e interrumpir el fraude transnacional de ancianos”. En marzo de 2020, el Departamento de Justicia anunció la mayor acción de aplicación de la ley contra el fraude a personas mayores en la historia de EE. UU., acusando a más de 400 acusados en una operación de aplicación de ley por fraude contra personas mayores a nivel nacional. El Departamento de Justicia también ha realizado cientos de capacitaciones y sesiones de divulgación en todo el país desde la promulgación de la ley. (5)
Iniciativa Europol
El 2 de diciembre de 2020, Europol anunció que participó junto con las autoridades policiales de 26 países en la Acción Europea de Mulas de Dinero (“EMMA 6”), una operación mundial contra los esquemas de mulas de dinero. Entre septiembre y noviembre de 2020, Europol, las autoridades policiales nacionales con el apoyo de la Federación Bancaria Europea (EBF), FinTech FinCrime Exchange, INTERPOL y Western Union llevaron a cabo EMMA6. La operación identificó 4.031 mulas de dinero junto con 227 reclutadores de mulas de dinero y arrestó a 422 personas en todo el mundo. (6)
Durante el operativo, las fuerzas del orden iniciaron 1.529 investigaciones penales. Con el apoyo del sector privado, que incluye a más de 500 bancos e instituciones financieras, se identificaron 4.942 transacciones fraudulentas de mulas de dinero, evitando una pérdida total estimada en 33,5 millones de euros.
Europol señala que los delincuentes utilizan cada vez más las redes sociales para reclutar nuevos cómplices mediante la publicidad de ofertas de trabajo falsas (por ejemplo, «agentes de transferencia de dinero»), anuncios emergentes en línea y aplicaciones de mensajería instantánea. Los casos relacionados con COVID-19, el compromiso del proceso de pago, las estafas románticas y las criptomonedas se encuentran entre los incidentes relacionados con las mulas de dinero.
Europol y las autoridades policiales de la UE, así como socios internacionales e instituciones financieras, han iniciado la campaña #DontBeaMule para concienciar al público sobre los riesgos de los esquemas de mulas de dinero. La campaña intentará informar al público sobre cómo operan los delincuentes, cómo los ciudadanos pueden protegerse y qué hacer si se involucran (7).
Análisis
La campaña mundial contra la actividad de las mulas de dinero ilustra cuán extendido está el problema y cómo tantos ancianos como personas desinformadas se convierten inadvertidamente en mulas de dinero. La acción coordinada de las autoridades nacionales, el sector privado, la sociedad civil y las organizaciones internacionales es importante para educar y persuadir a la gente de los riesgos de las estafas para inducir mulas de dinero.
El comunicado de prensa del DOJ contiene acusaciones de casos de mulas de dinero, que proporcionan excelentes ilustraciones de casos.
Referencias
1 El Departamento de Justicia de EE.UU., las fuerzas del orden de EE. UU. toman medidas contra aproximadamente 2.300 mulas de dinero en la represión global contra el lavado de dinero, Comunidado de Prensa 20-1301, Dic. 2, 2020.
2 Id.
3 Id.
4 (P.L. 115–70). Para conocer los antecedentes de la EAPPA, consulte DOJ, Resumen de datos de EAPPA https://www.justice.gov/elderjustice/eappa-data-overview.
5 El Departamento de Justicia y las fuerzas del orden de EE.UU. toman medidas contra aproximadamente 2.300 mulas de dinero en un ataque global contra el lavado de dinero, supra.
6 Europol, 422 arrestados y 4.031 mulas de dinero identificadas en ataque global contra el lavado de dinero, Comunicado de Prensa, Dic. 2, 2020.
Este artículo de Scott B. MacDonald y Bruce Zagaris fue publicado originalmente en theglobalamericans.org en inglés el 23 de diciembre de 2020. ACFCS lo publica en español con la autorización de sus autores.
El Caribe se asocia a menudo con el lavado de dinero y otras formas de fraude financiero. Esta asociación se mantiene a pesar de los considerables esfuerzos de los gobiernos caribeños y las organizaciones profesionales para establecer reglas y controles contra el lavado de dinero (ALD) y el financiamiento del terrorismo (CFT), así como la promulgación de regulaciones y la colaboración con organismos internacionales y regionales.
El año que pasó no fue una excepción a este problema, como puede verse en el hecho de la inclusión en la lista negra de la Unión Europea de un puñado de jurisdicciones caribeñas debido a prácticas inadecuadas ALD o transparencia fiscal.
Esta asociación negativa ha provocado un proceso de de-risking (el cierre de las relaciones corresponsales de los grandes bancos a sus contrapartes caribeños debido a las presiones regulatorias sobre el lavado de dinero) y una disminución significativa de los servicios financieros internacionales en el Caribe.
Además, COVID-19 ha traído consigo una serie de otros problemas que han presionado severamente los sistemas regulatorios y ALD gubernamentales. Incluso el estallido de la pandemia y los bloqueos resultantes no han provocado una disminución de la actividad delictiva. Es probable que muchos de los mismos problemas que enfrentaron las autoridades caribeñas en 2020 persistan en 2021.
Para gran parte del Caribe, 2020 ha estado marcado por crisis inducidas por la pandemia, una temporada récord de huracanes y una recesión económica brutal. Según la evaluación del Fondo Monetario Internacional –de octubre de 2020— se espera que la economía del Caribe—definida en gran medida como los países de habla inglesa, más Surinam, Aruba y Haití— pase de un crecimiento del PIB real del 0,7% en 2019 al -5,4% en 2020. Mientras que los países de la Unión Monetaria del Caribe Oriental que dependen en gran medida del turismo esperan una contracción económica de -15,1%.
La recesión económica masiva e inesperada relacionada con COVID-19 ha impactado la forma en la que los gobiernos del Caribe lidian con el lavado de dinero y otras formas de fraude financiero. En términos generales, la pandemia ha limitado los recursos ya que los gobierno han priorizado abordar el COVID-19; ha creado un desafío importante en la verificación de la identidad—clave para los programas Conozca a su cliente (KYC)—, debido al distanciamiento social y una mayor dependencia de la tecnología; ha llevado a un mayor uso de activos virtuales en ardides de lavado de dinero; ha promovido un mayor uso de esquemas piramidales; y ha ralentizado las acciones legales. COVID-19 también ha complicado el proceso de realización de Evaluaciones Nacionales de Riesgo, un requisito clave en el diseño de programas contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
La Unión Europea también asestó otro golpe al Caribe. Europa ha estado batallando con problemas de lavado de dinero y fraude financiero durante años, pero el tamaño y la escala de los recientes escándalos de lavado de dinero de dos estados miembros, Estonia y Letonia, además de los problemas en curso con Deutsche Bank, han llevado a Bruselas a presionar por legislaciones ALD/CFT y de transparencia fiscal más severas. En consecuencia, la UE ha comenzado a incluir en listas negras a los países que no logran llevar sus estándares de lavado de dinero y evasión de impuestos al umbral deseado por Bruselas.
En mayo de 2020, la UE anunció que tenía la intención de agregar a Bahamas, Barbados y Jamaica a su lista negra de lavado de dinero a menos que estos países demostraran un esfuerzo concertado para cumplir con los estándares de la UE. Después de no lograr esto, estos países se agregaron a la lista negra de la UE en octubre de 2020.
Lista negra de países de alto riesgo de la Unión Europea
País
Fecha de entrada en vigor
Afganistán
Septiembre 20, 2016
Bahamas
Octubre 1, 2020
Barbados
Octubre 1, 2020
Botsuana
Octubre 1, 2020
Camboya
Octubre 1, 2020
Corea del Norte
Septiembre 20, 2016
Ghana
Octubre 1, 2020
Irán
Septiembre 20, 2016
Jamaica
Octubre 1, 2020
Mauricio
Octubre 1, 2020
Mongolia
Octubre 1, 2020
Myanmar
Octubre 1, 2020
Nicaragua
Octubre 1, 2020
Paquistán
Octubre 2, 2018
Panamá
Octubre 1, 2020
Siria
Septiembre 20, 2018
Trinidad y Tobago
Febrero 14, 2018
Uganda
Septiembre 20, 2016
Vanuatu
Septiembre 20, 2016
Zimbabwe
Octubre 1, 2020
Fuente: Comisión Europea
En el Caribe, el enfoque de línea dura de la UE fue considerado injustificado e hipócrita teniendo en cuenta los antecedentes de varios países europeos, incluidos Chipre, Estonia y los Países Bajos. Además, la lista negra de la UE se consideró más rigurosa que los estándares sostenidos por el Grupo de Acción Financiera Internacional (GAFI), una organización intergubernamental establecida en 1989 por iniciativa de los países del G7 para desarrollar políticas para combatir el lavado de dinero. El mandato de la organización se amplió posteriormente para incluir la financiación del terrorismo.
Llamó la atención el hecho de que la UE no incluyera a Estados Unidos, el Reino Unido y Rusia en la lista, los cuales tienen sus propios problemas de lavado de dinero. Esto dio la apariencia de que la UE no deseaba gastar el capital político para perseguir países más grandes y poderosos.
Una economista caribeña, Marla Dukharan, argumentó que la UE estaba «utilizando» reglas para combatir la elusión fiscal y el lavado de dinero, impulsada por una defensa de «su forma de gobierno de altos impuestos y de alto gasto público frente a la competencia de países que buscan menos impuestos y gasto público». Dukharan también señaló que el uso de obligaciones fiscales y contra el lavado de dinero «discrimina efectivamente a los países más pequeños y en su mayoría de una población no caucásica para hacerles más difícil competir económicamente».
Llamó la atención el hecho de que la UE no incluyera a Estados Unidos, el Reino Unido y Rusia en la lista, los cuales tienen sus propios problemas de lavado de dinero. Esto dio la apariencia de que la UE no deseaba gastar el capital político para perseguir países más grandes y poderosos.
La UE avanzó en octubre de 2020 e incluyó en la lista negra a Anguila y Barbados por no cumplir con los estándares de transparencia fiscal de la UE. Sin embargo, las Islas Caimán fueron excluidas de la lista negra. Una vez más, la UE ha seguido estándares diferentes de los patrones de transparencia fiscal ampliamente aceptados y ha demostrado un trato desigual según el país en cuestión. En particular, la UE ha demostrado más indulgencia para los países miembros de la Organización para la Cooperación y el Desarrollo Económicos (OCDE), un grupo con las 37 economías más avanzadas—incluidos Estados Unidos, Japón, Alemania, Francia, el Reino Unido, Canadá, Italia y Corea del Sur— que funciona como un grupo que proporciona estándares para el lavado de dinero y que trabaja con el GAFI.
La lista negra de jurisdicciones no cooperante en materia fiscal adoptada por la Unión Europea el 6 de octubre de 2020:
Samoa Americana
Anguila
Barbados
Fiyi
Guam
Palau
Panamá
Samoa
Trinidad y Tobago
Islas Vírgenes de EE.UU
Vanuatu
Seychelles
La respuesta del Caribe a esta lista se resumió en un artículo de opinión de The Barbados Advocate: “Todavía desconcierta la razón por la que la Unión Europea decidió incluir a Barbados en la lista negra cuando el historial muestra que este país cumple con las reglas. Al igual que el Gobierno de Barbados y las demás partes interesadas, nosotros también estamos desconcertados por el rumbo de los acontecimientos que amenaza la viabilidad del sector comercial y de servicios financieros internacionales de la isla».
De cara al 2021, es probable que tres tendencias den forma al panorama del lavado de dinero y la evasión fiscal. En primer lugar, es probable que la presión de fuerzas externas sobre el Caribe para que haga frente al lavado de dinero y la elusión fiscal siga siendo un factor central, y que el tema de la ciudadanía por inversión (CBI) probablemente sea un tema clave. COVID-19 también ha impulsado una mayor digitalización de las finanzas y el uso de activos virtuales, lo que plantea nuevos desafíos regulatorios y de aplicación, y el de-risking, o la pérdida de relaciones/cuentas financieras, seguirá siendo un problema para el Caribe.
Cada una de las tendencias mencionadas anteriormente representa riesgos para la recuperación económica del Caribe. Si bien 2020 ha estado marcado por el colapso del turismo debido a la pandemia, se espera que 2021 experimente una recuperación gradual. El FMI pronostica una expansión del PIB real del 3,9% en 2021, y los países de la Unión Monetaria del Caribe Oriental con una recuperación del 5,8%. Sin embargo, es probable que una presión regulatoria más estricta para los bancos multinacionales, principalmente de América del Norte y Europa, lleve a que el Caribe deba enfrentar desafíos y problemas de de-risking.
Teniendo en cuenta el difícil entorno de negocios actual para los bancos en las economías avanzadas –tasas de interés en sus niveles históricos más bajos, fuertes contracciones en la actividad económica en 2020 y posibilidades de un crecimiento de bancarrotas y defaults a principios de 2021—, mantener los vínculos comerciales en los mercados más pequeños del Caribe funciona en contra de una reversión de la tendencia de de-risking.
En EE. UU., es probable que la publicación de «The FinCen Files» por parte del Consorcio Internacional de Periodistas de Investigación (ICIJ) mantenga la presión sobre los bancos estadounidenses. De acuerdo con los documentos que se filtraron, los bancos internacionales en Estados Unidos procesaron más de US$ 2 billones en pagos que el ICIJ identificó como «sospechosos» entre 1999 y 2017. Los documentos apuntan a clientes bancarios en más de 170 países que los bancos sospechaban estaban participando en transacciones potencialmente ilegales.
La preocupación del Caribe es que los estándares de la UE para el lavado de dinero y la transparencia fiscal cambian constantemente y esto dificulta el cumplimiento. La región también ha creado sus propias iniciativas, como el Grupo de Acción Financiera del Caribe (GAFIC), que está trabajando con el Banco Interamericano de Desarrollo y otras organizaciones para mejorar la gobernabilidad. El Banco de Desarrollo del Caribe también está desempeñando un papel activo al ofrecer asistencia, patrocinar conferencias e implementar una amplia gama de reglas y regulaciones para satisfacer las demandas externas. La frustración por los cambiantes estándares también aplica a EE.UU., especialmente en lo que respecta a las leyes de divulgación relativas a los beneficiarios finales de las transacciones.
Una respuesta a este problema fue sugerida por el Dr. Jan Yves Remy y Alicia Nicholls del Centro Shridath Ramphal del Centre for International Trade Law, Policy & Services en la University of the West Indies: la medida «arbitraria» de la UE debe presentarse ante la Organización de Comercio Mundial donde debería ser tratada como una cuestión comercial para que se busque una solución de controversias entre CARICOM y la UE. Alternativamente, podría encausarse el tema a través de los mecanismos de resolución de disputas bajo el acuerdo de libre comercio firmado entre CARICOM y la República Dominicana (CARIFORUM), por un lado, y la UE, por otro lado, en el marco de la Asociación Económica CARIFORUM-UE (CARIFORUM -EU EPA).
Una señal positiva, y quizás como una respuesta a las críticas caribeñas, ocurrió el 10 de diciembre, cuando el Parlamento Europeo aprobó una resolución para revisar el proceso de inclusión o exclusión de una jurisdicción, haciendo que el proceso sea más transparente, coherente e imparcial.
La resolución reconoce implícitamente algunos de los elementos discriminatorios del proceso y también sumaría criterios para asegurar que más países sean considerados paraísos fiscales, al tiempo que implementaría salvaguardas para evitar que los países sean eliminados de la lista negra demasiado rápido. Además, la resolución requeriría que los estados miembros de la UE también sean examinados y sujetos al mismo proceso que las jurisdicciones no pertenecientes a la UE.
Otra novedad potencialmente positiva podría provenir de Estados Unidos. La sección 5213—que aborda el tema de de-risking de los servicios financieros de la Ley U.S. Anti-Money Laundering Act of 2020—es parte de la Ley de Autorización de Defensa Nacional (National Defense Authorization Act, NDAA)— que aborda el tema del beneficiario final de las transacciones en busca de una mayor transparencia. Se espera que ese proyecto de ley se convierta en ley a pesar de la oposición del presidente Donald Trump.
Las disposiciones requieren que las agencias federales “trabajen para abordar el tema de de-risking a través de la elaboración de guías y orientaciones que permitan a las instituciones financieras prestar servicios bancarios a organizaciones sin fines de lucro y promover medidas enfocadas y proporcionadas consistentes con un enfoque basado en el riesgo”.
De cara al futuro, el Caribe enfrenta una serie de desafíos en los frentes ALD/CFT y de evasión fiscal. Al mismo tiempo, el campo de juego entre los países del Caribe y las economías avanzadas no está nivelado; los países y bloques regionales más grandes y poderosos suelen tener más peso e influencia en el establecimiento y la implementación de la agenda regulatoria financiera. Sin embargo, el Caribe sigue siendo una región importante en el mapa geopolítico mundial, una carta que los países caribeños deberían jugar con más destreza en Washington y Bruselas. De lo contrario, el camino hacia un mundo post-COVID podría ser más complicado, especialmente si las fuerzas externas alteran aún más los sectores financieros de la región, la diversificación del comercio (en servicios) y los ingresos.
Scott B. MacDonaldes Economista Jefe de Smith’s Research & Gradings, Senior Associate en el Center for Strategic & International Studies e investigador en el Global Americans. También es miembro del Caribbean Policy Consortium y ha realizado muchos trabajos en temas de gobernabilidad, lavado de dinero y política electoral en el Caribe, América Latina y Europa. Actualmente está trabajando en un libro sobre la nueva Guerra Fría en el Caribe.
Bruce Zagarises socio del bufete de abogados Berliner, Corcoran & Rowe LLP en Washington, D.C., es fundador y editor de International Enforcement Law Reporter, fue profesor de la Facultad de Derecho de la Universidad de West Indies, Cave Hill, en Barbados. Tiene numerosas publicaciones, y su libro más reciente, International Criminal Law: Cases and Materials (co-autor con Jordan J. Paust et al, Carolina Academic Press, 4ª edición, 2013).
Deutsche Bank acordó pagar más de US$ 130 millones para resolver una investigación del gobierno sobre violaciones de la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero (FCPA) y una investigación independiente sobre un esquema de fraude de productos básicos.
La resolución, que fue anunciada el viernes pasado por el Departamento de Justicia, incluye sanciones penales de US$ 85 millones restitución criminal de unos US$ 700.000, pagos de compensación a las víctimas de algo más de US$ 1 millón y US$ 43 millones a pagar a la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. en una resolución coordinada.
El banco pudo evitó tener que declararse culpable en el componente penal de la investigación al firmar un acuerdo de procesamiento diferido (deferred prosecution agreement, DPA) con el Departamento de Justicia en una audiencia en la corte federal de Brooklyn. La multa también resolvió el componente civil de la investigación por parte de la SEC.
Durante casi siete años Deutsche Bank utilizó una práctica para impulsar el negocio: pagar millones de dólares a consultores en países como Arabia Saudita, los Emiratos Árabes Unidos, Italia y China.
Pero las autoridades federales de Estados Unidos dijeron que esos pagos, a menudo clasificados como «comisiones por referencia» en los registros del banco, eran en realidad sobornos a reparadores con conexiones políticas que le dieron acceso al banco alemán a funcionarios extranjeros.
Los cargos surgen de un esquema para ocultar pagos corruptos y sobornos hechos a terceros intermediarios registrándolos falsamente en los libros y registros de Deutsche Bank, así como violaciones de control contable interno relacionadas, y un esquema separado para participar en prácticas de comercialización de bienes básicos.
Deutsche Bank celebró un acuerdo de enjuiciamiento diferido (DPA) de tres años con la Sección de Fraude y la Sección de Lavado de Activos y Recuperación de Activos (MLARS) de la División Criminal y con la Oficina del Fiscal de los Estados Unidos para el Distrito Este de Nueva York. La resolución fue presentada el viernes pasado en el Distrito Este de Nueva York acusando a Deutsche Bank de un cargo de conspiración para violar las disposiciones contables y de controles de la FCPA y un cargo de conspiración para cometer fraude electrónico.
«Deutsche Bank durante siete años no implementó un sistema de controles contables internos con respecto al uso de fondos de la empresa y falsificó sus libros y registros para ocultar pagos corruptos e indebidos», dijo el fiscal adjunto interino. General Robert Zink de la División Criminal del Departamento de Justicia.
“Independientemente, corredores de Deutsche Bank en tres continentes buscaron manipular nuestros mercados financieros públicos mediante el fraude durante cinco años. Esta resolución ejemplifica el compromiso del departamento de ayudar a garantizar que las empresas que cotizan en bolsa diseñen e implementen sistemas apropiados y adecuados de controles contables internos y mantengan documentación corporativa precisa y veraz. También es un ejemplo de los esfuerzos del departamento para vigilar los mercados públicos de EE. UU. para que todos puedan seguir confiando en la integridad de nuestros sistemas financieros públicos».
«Deutsche Bank participó en un plan criminal para ocultar pagos a los llamados consultores en todo el mundo que sirvieron como conducto para sobornos a funcionarios extranjeros y otros para que pudieran obtener y retener injustamente proyectos comerciales lucrativos», declaró el Fiscal Federal Interino Seth D. DuCharme del Distrito Este de Nueva York. «Esta oficina continuará manteniendo a las instituciones financieras responsables que operan en los Estados Unidos y participarán en prácticas para facilitar la actividad delictiva con el fin de aumentar sus resultados».
El acuerdo del banco con los fiscales federales también resolvió las acusaciones derivadas de una investigación sobre la manipulación del comercio de productos básicos por parte de algunos en el banco. Los fiscales dijeron que numerosos comerciantes de Deutsche se habían involucrado en una práctica conocida como «spoofing»: realizar una orden para comprar o vender productos básicos con la intención de cancelarla antes de que se pueda completar la operación. Esto puede permitir que los comerciantes obtengan ganancias cuando se engaña a otros para que realicen operaciones basadas en información engañosa.
Los acuerdos son el último golpe para Deutsche Bank, que ha sido castigado repetidamente en los últimos años por fiscales y reguladores federales por su participación en ardides de lavado de dinero y por violar las sanciones internacionales.
En 2019, el banco acordó pagar a la Comisión de Bolsa y Valores US$ 16 millones para resolver acusaciones de que utilizó medios corruptos para obtener negocios en China y Rusia. En julio, el banco pagó US$ 150 millones al Departamento de Servicios Financieros de Nueva York para resolver las acusaciones de que no pudo evitar transacciones sospechosas por parte de Jeffrey Epstein, el delincuente financiero y sexual registrado que murió en agosto de 2019 mientras esperaba el juicio por cargos federales de tráfico sexual.
Pagar sobornos a funcionarios extranjeros y con conexiones políticas parece haber sido una práctica estándar en algunos rincones del banco. The New York Times informó en 2019 que Deutsche Bank durante años prodigó a líderes chinos obsequios costosos y pagó millones de dólares a consultores políticamente conectados mientras trataba de elevar su perfil y conseguir acuerdos lucrativos en China.
Como parte del reciente acuerdo, los cargos penales contra el banco serán desestimados en tres años siempre que no viole el acuerdo de procesamiento diferido. Tales acuerdos son una herramienta común para que los fiscales federales resuelvan investigaciones con empresas y bancos.
Los bancos pueden participar en redes públicas descentralizadas y utilizar monedas estables en liquidaciones de pagos, según una nueva guía de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), uno de los reguladores bancarios federales.
Los bancos pueden participar en redes públicas descentralizadas y utilizar monedas estables en liquidaciones de pagos, según una nueva guía de la Oficina del Contralor de la Moneda (OCC), uno de los reguladores bancarios federales.
La OCC en una carta la semana pasada señaló que los bancos nacionales y las asociaciones de ahorro federales pueden usar nuevas tecnologías, incluidas las redes de verificación de nodos independientes (INVN), también conocidas como redes blockchain, y monedas estables relacionadas, para realizar funciones permitidas por los bancos.
La carta, publicada el lunes de la semana pasada, es la más reciente iniciativa por parte de esta oficina del Departamento del Tesoro en explicar cómo las instituciones financieras tradicionales pueden hacer negocios con monedas digitales. Antes de esta guía, algunos bancos no estaban seguros de si podrían usar la cadena de bloques (blockchain) subyacente como redes de pago.
Una stablecoin es un tipo de moneda digital que tiene como objetivo mantener un valor estable y está respaldada por un activo subyacente o un índice de referencia, como el valor de una moneda fiduciaria o una canasta de activos que podrían incluir valores de inversión y materias primas.
La OCC en su guía dijo que las stablecoins pueden usarse como un mecanismo para facilitar las actividades de pago, como el pago de remesas.
Las redes de verificación de nodos independientes, un tipo de tecnología descentralizada, validan y registran transacciones financieras, incluidas las transacciones de stablecoins. Un participante en estas redes, conocido como nodo, valida transacciones, almacena historiales de transacciones y transmite datos a otros participantes.
Un banco nacional o una asociación de ahorro federal, cumpliendo con las leyes y regulaciones, puede servir como un nodo en una red de verificación de nodos independiente para validar, almacenar y registrar transacciones de pago, dijo la OCC. Un banco también puede usar esas redes y monedas estables relacionadas para llevar a cabo otras actividades de pago permitidas.
La OCC en su guía dijo que existe una creciente demanda en el mercado por pagos más rápidos y eficientes mediante el uso de tecnologías descentralizadas, como las redes de verificación de nodos independientes. Y el uso de stablecoins en la liquidación de pagos puede ofrecer tanto la eficiencia y la velocidad de las monedas digitales como la estabilidad de las monedas existentes, dijo la OCC.
«Nuestra carta elimina cualquier incertidumbre legal sobre la autoridad de los bancos para conectarse a blockchains como nodos de validación y, por lo tanto, realizar transacciones de pagos de monedas estables en nombre de los clientes que exigen cada vez más la velocidad, la eficiencia, la interoperabilidad y el bajo costo asociado con estos productos», dijo Brian Brooks el contralor interino de la OCC en un comunicado.
En los últimos meses, la OCC ha emitido más orientaciones destinadas a aliviar las preocupaciones de los bancos acerca de la nueva tecnología financiera.
La carta de orientación del lunes se produce cuando los bancos se interesan cada vez más en aprovechar los mercados de stablecoins, ya que el uso de monedas estables se ha disparado en los últimos dos años. Las empresas de criptomonedas, por otro lado, también están interesadas en tener bancos sofisticados como socios para aprovechar los programas de cumplimiento bien desarrollados de los bancos.
“Mientras que los gobiernos de otros países han creado sistemas de pago en tiempo real, Estados Unidos ha confiado en nuestro sector de innovación para ofrecer tecnologías de pago en tiempo real. Algunas de esas tecnologías son creadas y administradas por consorcios bancarios y algunas se basan en redes de verificación de nodos independientes como las cadenas de bloques”, dijo Brooks.
Las sanciones y el cumplimiento de la ley FCPA (ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero) por parte del Departamento de Justicia de Estados Unidos ha alcanzado un máximo histórico a pesar de los desafíos planteados por un año muy particular.
Las autoridades de Estados Unidos y otros países este año han impuesto alrededor de US$ 7.760 millones en multas a nivel mundial por actos de corrupción en el extranjero, señaló recientemente el fiscal general adjunto interino de EE.UU. Brian Rabbitt, de la división criminal del departamento, en una conferencia sobre la Ley de Prácticas Corruptas en el Extranjero de Estados Unidos. En el 2019 las multas sumaron alrededor de US$ 2.830 millones en todo el mundo.
Una gran parte de esas multas se trasladó a contrapartes extranjeras en el Reino Unido, Francia y otros lugares, a medida que cada vez más países utilizan sus propias leyes anticorrupción para vigilar a las empresas multinacionales que pagan sobornos en el extranjero para obtener una ventaja comercial, lo que subraya una tendencia hacia una mayor cooperación internacional.
El Departamento de Justicia y la Comisión de Bolsa y Valores de EE. UU. (SEC por sus siglas en inglés), que también tiene facultad y autoridad sobre la FCPA, ya han establecido un récord en términos de sanciones corporativas aplicadas en EE.UU. este año bajo la FCPA, según varios recuentos.
De las multas impuestas a nivel mundial, alrededor de US$3.210 millones se pagaron a Estados Unidos, según Rabbitt. El Departamento de Justicia impuso casi US$2.250 millones en sanciones penales en casos de la FCPA, en comparación con US$1.620 mil millones en 2019, dijo.
«No es exagerado decir que el trabajo de la división criminal en 2020 ha sido histórico, tanto en términos de los resultados que hemos logrado como de las circunstancias en las que los hemos logrado», dijo Rabbitt en una edición virtual de la conferencia anual del American Conference Institute sobre la FCPA.
La pandemia de coronavirus ha planteado desafíos para las investigaciones del gobierno, retrasando o deteniendo los viajes y entrevistas delicadas con testigos y sujetos de investigación que los fiscales pueden preferir realizar en persona.
Las sanciones totales de este año se han visto reforzadas por casos de gran éxito contra el fabricante de aviones Airbus y la firma de inversión Goldman Sachs.
Airbus alcanzó en enero un acuerdo de 3.600 millones de euros, equivalente a US$4.400 millones, con fiscales estadounidenses, británicos y franceses, que resolvió acusaciones vinculadas con sobornos y violaciones de control de exportaciones contra el fabricante de aviones.
Goldman Sachs acordó en octubre pagar US2.900 millones de dólares a funcionarios de cuatro países para poner fin a una investigación sobre sus vínculos y acuerdos con el banco de desarrollo de Malasia 1Malaysia Development Bhd., O 1MDB.
La división contra el soborno internacional del Departamento de Justicia también ha tenido uno de sus índices más altos de cargos contra ejecutivos, intermediarios y funcionarios extranjeros este año. Los fiscales han acusado a 29 personas en relación con asuntos relacionados con la FCPA, la tercera cifra más alta jamás registrada en un año calendario.
En este informe de colaboración especial, una líder experta en tecnología analiza lo que serán los puntos de apoyo clave del programa de delitos financieros, los puntos focales regulatorios y la mejor manera de utilizar la tecnología y las alianzas para lograr la eficacia.
Sujata Dasgupta está haciendo estas predicciones basadas en la última década y sus más de 20 años de experiencia en servicios financieros, consciente de que los bancos en los últimos años han sido presionados para analizar y manejar mejor los datos con el objetivo de administrar de manera más eficiente una amplia gama de crecientes riesgos ALD/CFT, fraude y sanciones.
Algunos puntos: el reconocimiento facial, la inteligencia artificial y otras tecnologías de análisis están configuradas para transformar las áreas más rutinarias ALD/CFT y obtener una clasificación de riesgo mucho más precisa para un cliente, lo que permite a los equipos dedicar más tiempo a vincular a actores de amenazas interconectados a mayor escala y potencialmente criminales.
Por Sujata Dasgupta
Global Head, Financial Crimes and Compliance Advisory, Tata Consultancy Services
Introducción
2020 fue un año de contrastes, con la llegada de un año nuevo que presagiaba un progreso y un desarrollo sin precedentes, y una pandemia poco después que eclipsó todas esas posibilidades y puso en pausa vidas y economías en todo el mundo.
Sin embargo, la vida tenía que continuar, por lo que casi todos los servicios gestionaron la digitalización por vía rápida, una clara señal de adopción de tecnología acelerada. ¡Pero el cambio de comportamiento alimentó nuevas y complejas tipologías de delitos financieros habilitados por la misma tecnología avanzada!
A medida que nos adentramos en el nuevo año, que también es el umbral de la próxima década, aquí hay algunas estrategias emergentes que es más probable que adopten las instituciones financieras en su lucha contra los delitos financieros cada vez más sofisticados.
KYX: Smart IDV para el factor ‘X’
La década pasada – Conozca a su cliente, o KYC por sus siglas en inglés, ha asumido una inmensa importancia en la última década, y se ha transformado de ser un ejercicio de documentación de ‘marcar en la casilla’ a un pilar clave en el marco de cumplimiento de delitos financieros para bancos e instituciones financieras. Las regulaciones ALD/CFT basadas en riesgos sentaron las bases para que KYC monitoreara los riesgos y el perfil de comportamiento de los clientes, que a su vez formaron la columna vertebral para otras funciones del cumplimiento de delitos financieros, como el cumplimiento de regímenes de sanciones, el monitoreo de transacciones, la lucha contra el fraude, la lucha contra el soborno y la corrupción, etc.
Hacia el futuro – los rigores de la diligencia debida de KYC se están expandiendo tanto horizontal como verticalmente. Las instituciones financieras ahora deben monitorear no solo a los clientes, sino también a otras partes asociadas, como empleados, proveedores, contratistas, fintech y socios de los canales de distribución, etc. Estos diversos actores forman las «X» en la escala horizontal, considerando el alcance ampliado. En el caso de los clientes, la debida diligencia se ha vuelto mucho más centrada y estricta para cada categoría, por ejemplo minoristas, corporativos, pequeñas y medianas empresas (PYME), empresas de servicios monetarios (MSB), organizaciones benéficas, bancos corresponsales, etc. Estos forman las «X» en la escala vertical, considerando la profundidad del enfoque al cliente requerido para cada categoría de nicho.
Establecer IDV inteligente para el KYX – Las soluciones de identificación y verificación digitales (IDV) basadas en reconocimiento facial, OCR, NLP y escaneo forense para clientes (y potenciales clientes) y empleados ya han sido adoptadas por varias instituciones financieras y se han acelerado con la proliferación de servicios digitales inducida por COVID-19. Las soluciones de nicho que atienden a IDV de cada segmento KYX ahora están preparadas para dejar su huella en los próximos años. Desde la recopilación de datos externos hasta la comparación con los datos proporcionados por el cliente, la verificación de la fuente (por ejemplo, registros mercantiles) o bases de datos de terceros, la generación de estructuras corporativas y de propiedad, los beneficiarios finales, los gráficos de red, las calificaciones de riesgo, las soluciones buscarán integrarse con el flujo de trabajo de diligencia debida de las instituciones financieras. Esto eliminará la necesidad de los analistas de FI de dedicar tiempo a la recopilación de datos y les permitirá tomar decisiones inteligentes basadas en los conocimientos analíticos.
Diligencia debida dinámica del cliente para la gestión de riesgos en tiempo real
La década pasada— las instituciones financieras han adoptado ampliamente el ALD/CFT basado en el riesgo, con revisiones periódicas de los clientes vinculadas a sus calificaciones de riesgo. En general, los clientes de alto riesgo se revisan 1 vez al año, de riesgo medio cada 3 años y de riesgo bajo cada 5 años.
Hacia el futuro—en el dinámico mundo digital actual, esperar 1, 3 o 5 años para revisar y actualizar los datos de los clientes expone a las instituciones a los riesgos de contar con información obsoleta del cliente en el ínterin. Esto, a su vez, afecta el seguimiento de los clientes y sus actividades sin su información precisa. Han comenzado conversaciones convincentes para realizar revisiones casi en tiempo real de los clientes y sus actividades, basadas en desencadenantes dinámicos que se apoyan en eventos. Este mecanismo de actualizaciones incrementales del perfil del cliente cada vez que se identifica un cambio material, recopilado de fuentes de datos internas o externas, promete mantener los perfiles de riesgo del cliente dinámicamente actualizados. Sin duda, el KYC dinámico y continuo será una de las mejores prácticas en los próximos años.
Habilitación de KYC dinámico impulsado por IA—los datos, como todos sabemos, son el nuevo combustible para ejecutar el cumplimiento. Y dado el volumen exponencial, la variedad y la velocidad de los datos que se deben procesar para realizar KYC dinámicos de millones de clientes en cualquier institución financiera, las soluciones basadas en IA son el único camino a seguir. Desde la revisión contextual de publicaciones adversas hasta la generación de información a partir de datos integrados de origen interno y externo, la visualización de estructuras de propiedad complejas y beneficiarios reales, las soluciones digitales de nicho formarán los componentes básicos de las plataformas KYC dinámicas.
Investigación aumentada con IA
La década pasada— Las investigaciones ALD se han mantenido en gran parte como funciones manuales. Sin embargo, la mayoría de las instituciones financieras han implementado o están explorando la supresión automática de alertas mediante el uso de aprendizaje automático o automatización robótica para las alertas generadas por el sistema identificadas como con más probabilidades de ser falsas. Esto reduce las alertas para investigación manual hasta un 30%, como se ha observado en la mayoría de las instituciones financieras. El resto de las alertas aún requieren rigor manual para su cierre.
Hacia el futuro— Con el aumento de los volúmenes de transacciones y la complejidad de los delitos financieros, depender exclusivamente de la investigación manual está resultando ineficaz e ineficiente. Aprovechar la tecnología avanzada impulsada por datos e impulsada por IA para generar información sobre las alertas puede permitir a los analistas revisar la información holística sobre la entidad, redes ocultas, puntajes de riesgo en múltiples dimensiones, etc. Esto puede mejorar la calidad de las decisiones de alerta y el cierre de casos en un tiempo de respuesta reducido.
Decisión de investigación impulsada por IA— La investigación de alertas requiere una recopilación sustancial de datos que sean relevantes para la alerta. Las instituciones financieras ya han comenzado a trabajar hacia la centralización de datos en los últimos años. El siguiente paso es la integración de datos externos con los internos para generar información significativa y aumentar las alertas y los casos con dicha inteligencia. La resolución de la entidad, los gráficos de red, las visualizaciones dinámicas con filtros cruzados y la información de alerta enriquecida pueden integrarse en el flujo de trabajo de investigación según sea relevante para cada alerta. Esta narración visual permitirá una toma de decisiones juiciosa y más rápida sobre la disposición de las alertas por parte de los analistas.
Análisis como servicio para la optimización del modelo ALD/CFT y la generación de conocimientos
La década pasada— La mayoría de las instituciones financieras adoptaron y llevaron a cabo una revisión exhaustiva del rendimiento del modelo de detección ALD/CFT y el ajuste de escenarios al menos una vez al año. Lo que comenzó como un ejercicio manual ahora ha pasado lentamente a una revisión y ajuste impulsados por analítica, mejorando así la eficiencia.
Hacia el Futuro—Las instituciones financieras diseñan sus propios modelos ALD/CFT, con escenarios y umbrales completamente basados en el apetito de riesgo de cada una, excepto en los casos específicos donde las regulaciones exigen un umbral. Con el aumento de la colaboración entre las instituciones financieras en la lucha contra los delitos financieros, ha llegado el momento de que compartan información sobre el rendimiento del modelo ALD/CFT y utilicen los resultados de varias instituciones financieras para ajustar y optimizar sus propios modelos.
Análisis compartido para la optimización del modelo ALD/CFT— Compartir los datos de rendimiento y un modelo ALD/CFT en forma anónima por parte de las instituciones financieras en una plataforma de análisis basada en la nube para la generación de conocimientos y el ajuste del modelo es un enfoque colaborativo prometedor. La plataforma compartida se puede aprovechar para generar patrones e información sobre el comportamiento delictivo y permitir la identificación de nuevas reglas u optimizar las existentes a través de análisis avanzados. Las recomendaciones generadas por la plataforma para los umbrales y modelos ALD/CFT revisados pueden ser validadas por cada institución financiera para la implementación del modelo ALD/CFT más optimizado.
5. Colaboración PPP sobre inteligencia e intercambio de datos de FinCrime
La década pasada – las instituciones financieras de todo el mundo han estado trabajando de forma aislada en su lucha contra los delitos financieros, mientras que los delincuentes están organizados en redes en todos los países y jurisdicciones. Los reguladores y los organismos encargados de hacer cumplir la ley no tienen acceso a información sobre actividades delictivas sospechosas fuera de su propia jurisdicción, una laguna que los delincuentes están explotando.
Hacia el Futuro – La colaboración entre los bancos/instituciones financieras para compartir datos e información sobre delitos financieros ha sido un tema de discusión activa durante los últimos 2 años. El GAFI dio un impulso a esta iniciativa recientemente con la promesa de impulsar la agenda de colaboración de PPP (public-private partnership o asociación público-privada) sobre el intercambio de inteligencia sobre delitos financieros. La alianza Fintel de Australia, el JMLIT del Reino Unido (Joint Money Laundering Intelligence Taskforce o Grupo de Trabajo Conjunto de Inteligencia sobre Lavado de Dinero) y el AML Bridge de Estonia son algunos de los pasos iniciales, aunque auspiciosos, en esta dirección. Estas iniciativas ya se están explorando en varios otros países como EE.UU., Lituania, Letonia y Bélgica, y esperamos ver que dicha colaboración se emule en otras regiones también en los próximos años.
PETs para permitir el intercambio seguro de inteligencia sobre delitos financieros— Las regulaciones de privacidad de datos, como el GDPR en Europa, restringen el intercambio de información de clientes entre IF sin el consentimiento de los mismos. Si bien los reguladores están trabajando para resolver este conflicto, las innovaciones en tecnologías de mejora de la privacidad (privacy enhancing technologies o PET) probadas a través de POC hasta ahora han arrojado resultados positivos en el intercambio seguro de información cifrada sin revelar los datos personales subyacentes del cliente. Mientras el mundo espera la orientación de los reguladores sobre el intercambio de datos en este contexto, la tecnología está proporcionando una forma de sortear esta limitación.
Resultados impulsados por un propósito especial y basados en datos, con un enfoque en la colaboración
El cumplimiento ALD/CFT en la próxima década promete estar fuertemente estimulado por datos e impulsado por IA.
Se espera que la colaboración entre los participantes del mercado aumente a lo largo de la cadena de valor de cumplimiento de delitos financieros, desde KYC hasta el cumplimiento de sanciones, la detección de PEP y medios adversos, el monitoreo de transacciones, el ajuste de modelos, la gestión de reglas, los activadores de eventos para una debida diligencia reforzada, el intercambio de inteligencia y posiblemente mucho más.
La supervisión humana se volverá más sofisticada, pasando de la recopilación y revisión de datos a la toma de decisiones basada en visualizaciones y conocimientos analíticos.
Los tres pilares del cumplimiento ALD (personas, procesos, tecnología) están listos para experimentar un cambio de paradigma en toda la industria a medida que avanzamos hacia la nueva década. Nos esperan tiempos interesantes: ¡nuestro viaje acaba de comenzar!
Sobre la autora
Sujata Dasgupta es directora global (asesoría de cumplimiento de delitos financieros) en Tata Consultancy Services Ltd., y tiene su sede en Estocolmo, Suecia.
Tiene más de 20 años de experiencia, habiendo trabajado extensamente en las áreas de KYC, Sanciones, AML y Fraude en operaciones bancarias, servicios de TI y consultoría.
Ha tenido una gran exposición global a través de su trabajo con los principales bancos en varios centros financieros importantes, a saber, Nueva York, Londres, Singapur, Hong Kong, Frankfurt y países nórdicos.
Es una consumada líder de pensamiento, autora, columnista y oradora, y es entrevistada regularmente por revistas internacionales de renombre para sus análisis y opiniones sobre temas contemporáneos en esta área.
La tecnología y los procesos implementados durante la pandemia prepararon el escenario para futuros esfuerzos digitales
Los CIOs (Chief Information Oficers) o directores de información en 2020 se apresuraron a desarrollar capacidades digitales para respaldar las operaciones virtuales, desde funciones de comercio electrónico hasta herramientas de comunicación en el lugar de trabajo. Muchos de esos proyectos, impulsados por la pandemia, ayudarán a marcar el ritmo de los negocios para el próximo año según se desprende de una encuesta realizada en forma virtual por el Wall Street Journal.
«Nos hemos adelantado digitalmente al menos dos años», señaló Corrado Azzarita, director de información global de Kraft Heinz Co., uno de los 45 ejecutivos de tecnología de la información que respondió por correo electrónico al cuestionario anual de fin de año de CIO Journal. La empresa implementó un nuevo conjunto de herramientas de colaboración digital para que sus empleados pudieran trabajar desde casa. También introdujo nuevas herramientas digitales de planificación de oferta y demanda en EE. UU., Europa y Asia, según el representante de Kraft Heinz.
Si bien la pandemia aceleró las iniciativas digitales, muchos ejecutivos de TI ya tenían los llamados proyectos de transformación digital en marcha antes de 2020. «Vemos que las empresas superan tres años de transformación digital en tres meses», respondió Penelope Prett, CIO de la consultora Accentur en la encuesta de WSJ.
Ernst & Young aceleró su paso a los servicios en la nube e implementó herramientas digitales como el software de colaboración en el lugar de trabajo de Microsoft Corp., Microsoft Teams, para sus 300.000 empleados, muchos de los cuales trabajaban de forma remota por primera vez, señala Jeff Wong, director global de innovación de EY.
Muchas empresas minoristas aceleraron las iniciativas de comercio electrónico en parte para mantenerse al día con el giro hacia las compras en línea causada por la pandemia del coronavirus.
De acuerdo con el periódico, Walmart Inc. desarrolló más de 70 nuevas funciones tecnológicas en los primeros meses de la pandemia, incluido un servicio de entrega de dos horas que se concibió y lanzó en aproximadamente dos semanas, dijo Suresh Kumar, director de tecnología global y director de desarrollo de la compañía.
Su equipo también amplió una capacidad que permite el envío de productos directamente desde las tiendas en lugar de los centros logísticos para satisfacer “un salto masivo en la demanda”, dijo. La función de envío desde la tienda se amplió a 2.400 tiendas a principios de este año, frente a las 130 tiendas. El envío de productos desde tiendas cercanas a los clientes asegura que sus pedidos lleguen rápidamente, ya sea el mismo día en que se realiza el pedido o al día siguiente, según Walmart.
Un equipo de tecnología de las tiendas minoristas Target Corp. creó en pocos días la primera versión de una nueva aplicación móvil que ayudó a los empleados en las tiendas a administrar el flujo de clientes, señaló Mike McNamara, CIO de la compañía. Home Depot Inc. desarrolló rápidamente una función en la aplicación móvil y el sitio web de la empresa para permitir a los clientes recoger artículos frente a la tienda si no se sentían cómodos para ingresar a la misma.
Las tiendas Lowe’s usaron los servicios de Google Cloud para apuntalar la interfaz de usuario para una aplicación que permite recoger los pedidos en la calle que se planeó originalmente para su lanzamiento a principios de 2021. La aplicación se implementó en abril y permite a los clientes recoger sus compras frente a la tienda si ellos eligen. Lowe’s fue una de varias empresas que aceleraron los proyectos de tecnología que se planearon para mucho más tarde.
United Airlines, en un esfuerzo por reducir la transmisión de gérmenes en los aeropuertos, implementó quioscos sin contacto en más de 300 aeropuertos este año, señala el artículo. La tecnología permite a los clientes imprimir etiquetas de equipaje utilizando un código de teléfono móvil, evitando la necesidad de tocar físicamente las máquinas.
Los quioscos sin contacto pasaron de ser una idea a un prototipo en menos de 30 días, señaló Linda Jojo, vicepresidenta ejecutiva de tecnología y directora digital de United Airlines. La compañía también lanzó recientemente «Agent on Demand», a través del cual los clientes en los aeropuertos pueden iniciar un chat de video con un agente de United Airlines escaneando un código con su teléfono móvil. «Hemos acelerado tanto la ideación como la entrega de tecnología que hace que viajar sea menos estresante en el entorno actual», dijo.
Para reducir la posibilidad de que los gérmenes se propaguen en las fábricas, GlaxoSmithKline aumentó el uso de las llamadas gafas inteligentes, que son dispositivos portátiles que permiten a alguien ver de forma remota lo que otra persona está viendo en la fábrica. “Nos han ayudado a reducir la cantidad de personas necesarias en el lugar”, dijo a WSJ Karenann Terrell, directora de tecnología y digital de la firma farmacéutica.
El Senado de Estados Unidos aprobó la semana pasada una legislación que requiere que las empresas de Estados Unidos registren a sus verdaderos propietarios, una reforma que se viene pidiendo hace tiempo en EE.UU. y otros países para ayudar a combatir el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo.
En la actualidad, muchas empresas no tienen ninguna obligación federal de identificar al verdadero beneficiario de sus operaciones, y las regulaciones de muchos estados permiten a los propietarios de las corporaciones ocultar sus identidades a través de empresas fantasmas o agentes que registran o constituyen empresas en su nombre.
Aquellos que abogan por una mayor transparencia han dicho durante mucho tiempo que la obligación de contar con la información de los beneficiarios reales evitará que los grupos terroristas, los carteles de la droga y los traficantes de armas utilicen empresas fantasmas para mover dinero para apoyar sus operaciones. Pero algunos grupos de defensa corporativa se han opuesto a las reglas, argumentando que son demasiado pesadas para las pequeñas empresas legítimas.
El proyecto de ley ahora espera la firma del presidente Trump que, si bien podría vetar el proyecto, el Congreso podría anular un veto. El voto del Senado superó la mayoría de dos tercios necesaria para anular un veto. La Cámara de Representantes aprobó la aprobación final por una mayoría de 335 a 78 a prueba de veto.
¿Cuáles serán las obligaciones de las reglas sobre beneficiarios reales?
Si se aprueba, el Departamento del Tesoro tendría un año para emitir regulaciones que detallen los distintos punos sobre cómo cumplirían las empresas.
Una vez que esas regulaciones entren en vigor, muchas compañías nuevas creadas en EE.UU. tendrán que revelar inmediatamente el nombre, la fecha de nacimiento, la dirección y un número de identificación emitido por el gobierno—tales como el número de licencia de conducir o el número de pasaporte— del beneficiario final de la compañía. Las empresas existentes tendrían dos años para cumplir. Las empresas tendrán que actualizar la información cuando haya un cambio de propiedad.
Los analistas esperan que los estados desarrollen formas de recopilar y proveer la información al Departamento del Tesoro en el momento en que se crea y se registra una entidad.
Se estima que la información quedaría en un registro administrado por FinCEN (la Unidad de Información Financiera de EE.UU.). No estará disponible para el público, pero las autoridades federales tendrían acceso a los datos. Las instituciones financieras tendrían acceso con el consentimiento del cliente.
Muchas empresas están exentas. Las empresas que cotizan en bolsa y ciertas empresas que están reguladas por el gobierno federal no tendrían que informar, por ejemplo. Tampoco lo harían las empresas con más de 20 empleados tiempo completo, con US$ 5 millones en ventas anuales y un lugar físico de negocios.
¿Quién está a favor? ¿Quién está en contra?
Aquellos que buscan una mayor transparencia corporativa han intentado aprobar una legislación sobre beneficiarios reales durante más de una década.
“Prácticamente todos los funcionarios de seguridad nacional y de aplicación de la ley que han analizado el tema han pedido el fin de las empresas anónimas”, señaló la semana pasada Ian Gary, director ejecutivo de Financial Accountability and Corporate Transparency Coalition de EE.UU. (Coalición de Responsabilidad Financiera y Transparencia Corporativa). «Es el cambio más importante que puede hacer nuestro país para proteger mejor nuestro sistema financiero del abuso».
Los funcionarios de seguridad nacional, las agencias de ley, bancos, defensores de los derechos humanos y reguladores han apoyado las nuevas normativas. La administración Trump, al igual que sus predecesores, también presionó al Congreso para que cambiara las reglas. Los funcionarios de los departamentos de Defensa, Estado y Tesoro también fueron defensores de este nuevo enfoque. El presidente electo Joe Biden también ha apoyado los esfuerzos para aumentar la transparencia en torno a las empresas fantasmas.
Pero grupos como la Cámara de Comercio de EE.UU. se habían opuesto a los cambios por cuestiones que iban desde la privacidad hasta la preocupación de que el cumplimiento sería demasiado costoso o consumiría mucho tiempo para las pequeñas empresas. La Cámara abandonó su oposición después de que los legisladores abordaron los temas preocupantes para el grupo relacionados con la privacidad.
La Federación Nacional de Empresas Independientes (NFIB por sus siglas en inglés) emitió cartas de oposición a la Cámara y al Senado esta semana. El proyecto de ley «crea una regulación onerosa para las pequeñas empresas que ya están luchando debido a la pandemia de Covid-19», dijo el viernes Kevin Kuhlman, vicepresidente de la NFIB.
